五金快过年了，几位退休的老伙伴相约来到位于浙江上虞农商银行百官支行润丰分理处的“银色家园”写春联，《金融时报》记者在现场看到，一副副墨迹尚存的春联铺在桌子山、地上，挂在墙上，“银色家园”内还可以喝茶、看书、下棋，这是上虞农商银行与绍兴市上虞区委老干部局在润丰分理处网点打造的为退休老人提供休闲、娱乐、养生、理财等于一体的线下场景，分理处的营业网点也可以为来这里放松、社交的老年人提供及时的金融服务，这只是上虞农商银行推动养老金融服务走深走实的一个缩影。

　　对于农信机构而言，养老金融从来不会停留在概念和形式上，而是真正落实在日复一日的行动上，农信机构将金融服务融入老年人的日常生活之中，便利于老年群体对金融需求的满足。

　　农信机构在适老化服务方面，已不再停留在老花镜、血压计、轮椅的“老三样”，而是完全贯穿老年人办理金融业务行为的全过程，让老年人真正毫无障碍地获得金融服务。

　　上虞农商银行除了构建“银色家园”线月进行了一次网点升级改造，推出适合老年人的服务界面简洁版，提供大字、大图标展示，对涉及金额、余额和期限的字段进行标红加粗，操作上还新增了语音播报功能以及指纹代替签名功能。网点设立了无障碍通道，并展示了求助电话，解决了客户通行问题。为尊重老年人的意愿和使用习惯，柜面上保留传统的存折、存单、业务凭证等纸质材料。该行还对不方便前往网点办理业务的客户，根据情况提供上门服务。在市民卡第三代换卡等民生工程上，主动对接村委、社区，为村民、居民上门批量办理市民卡第三代换卡，特别是为老年人提供上门送卡和激活指导使用。

　　在四川省成都市，记者看到，作为成都市网点数量最多、覆盖范围最广的金融机构，为充分满足银发群体更习惯实体网点的需求，近年来，成都农商银行持续推动网点的全方位适老化升级改造工作，不断升级线下服务水平，打造“享福驿站”，让金融服务散发出温暖。该行在网点设立了“适老服务值日生”，主动为来办理业务的老年客户提供“陪同式”服务，把面对面、心贴心的专人服务变为常态。为提供更加周到的服务，还配备了专属“老年客户爱心提示卡”，为有困难的老年人提供上门服务。据了解，在过去三年时间里，该行已累计提供上门服务4600余次。

　　成都农商银行黄龙溪分理处工作人员深入社区为老年人宣传普及金融知识，满足足不出户也能办理金融业务的需求。

　　考虑到老年客户在使用存折方面的偏好，在智能终端和智能一体机上开通了存折功能。为解决“签名难”，该行应用了电子指纹捺印的电子签名模式，据统计，成都农商银行已累计受理了电子指纹捺印业务57万笔。针对老年客户在使用新技术时面临的困境，如“看不清”“找不到”“不会用”等问题，该行量身打造了一系列线上工具。特别推出了“关爱版”手机银行，通过更大字体、智能语音等技术手段，有效解决了老年人使用手机银行时的不便。考虑到老年群体的畏难情绪，在“关爱版”手机银行中，为60岁以上老人提供“远程视频协助”功能，通过客服中心的指导，让老年人感受到金融服务的“贴心”。同时，该行进一步升级电话银行“长者服务专线时，系统可自动识别并接入关爱菜单，优先接通人工客服。

　　与上述两家机构不同的是，江苏农信是以省联社为引领，线上线下融合推进适老化服务提档升级，江苏省内各农信机构因地制宜，创新多种适老化服务方式，获得了当地老年群体的认可。

　　淮安农商银行采取降低无障碍通道坡度、拓宽业务办理绿色通道、加设智能柜员机（STM）区指示牌、配全老花镜度数等举措，确保取号、等待、办理“三点一线”通行无障碍。无锡农商银行着力完善适老化线上服务功能，推出的“幸福版”手机银行，围绕老年客户高频交易，增加亲属转账、智能播报、在线客服、金融知识等专属板块，实现手机界面大字号、无广告、易操作，有效降低老龄客户操作门槛。淮安农商银行推出R1、R2低风险理财产品和“全家福”“家乡快贷”等记忆简单、申请便捷的信贷产品，多方面满足老年客户的金融需求。建立“银发掌柜”收单业务服务微信群，为“银发掌柜”全面配套收银宝服务。江南农商银行首创远程银行服务，320余项业务通过远程视频柜员机（VTM）“一键呼叫”功能即可办理全委托业务。通过指纹确认代替老年客户签字，有效解决老年客户签字烦恼。该行升级后的ATM在检测到插卡客户年满60周岁信息后便自动跳转适老页面。昆山农商银行从减少操作步骤、降低使用难度入手，升级手机银行App老年版，突出重要按键、增添语言播报、放大整体字体，一屏包揽转账、查询、养老金领取等老年客户常用功能。该行针对老年客户容易忘记密码的问题，提供支持小额现金人脸识别认证取款功能。根据开卡、挂失、开存单、存取款等老年客户高频业务制作视频教程，让老年客户直观了解操作流程。

　　家住北京大兴区年近80岁的田大娘，在大兴区有一块180平米的宅基地，这块祖传的宅基地是她的根，但老宅已年久失修，不再适合她这样的高龄老人居住，她的儿女们也常常劝她翻建一下，但动辄几十万元的翻建成本对于农村的普通家庭来说，仍是一笔不小的支出。2024年，北京农商银行升级了“新民居”产品，儿女作为共同借款人，像田大娘这样高龄的农村老人也能获得用于宅基地房屋翻新的信用。随着款项的到账，田大娘的老宅很快开始了翻新改造，即将迎来焕然一新的美丽乡居。

　　事实上，北京农商银行为老年人提供定制化的金融服务已十年有余，其2014年率先推出的“北京通”养老助残金融IC卡，集金融账户、电子钱包、免费乘车、免费逛公园、身份信息加载等多功能于一身，十多年来，该卡已累计发行超600万张，实现全市60岁及以上老年客户服务的全覆盖。同时，该行为老年人创新推出“金色时光”品牌老年专属金融产品，下设悠享、乐享、悦享、畅享4个系列产品，涵盖储蓄、基金、理财、保险产品，切实满足老年人注重存款安全保障、收益稳定、资金使用灵活等的金融需求。为体现孝老爱小、和谐家庭的理念，该行创新开发了“金色时光”系列阳光宝贝账户和孝心账户两款联名账户产品。同时，为提升老年客户用卡便捷性，确保资金安全，推出“金色时光”系列快乐生活养老专属服务，产品体系集安全、便捷、稳健、关爱于一身，为老年人提供专门养老金融规划，满足老年人稳健投资需求。

　　随着人口老龄化程度的进一步加深，越来越多的老年人需要更适合年龄特征的产品和服务，一条银发经济产业链正在逐步形成。养老金融服务除了为老年人提供量身定制的金融产品和服务之外，还有必要着力支持银发经济产业链的高质量发展。在这方面，江苏省内各农商银行在省联社的统筹推动下，发力赋能养老产业，积极研究制定养老产业授信评价机制和融资支持方案，推动信贷资源向适老金融倾斜，不断加大对养老产业的支持力度。

　　南通农商银行围绕养老产业发展金融需求，创新“颐福乐”特色产品，加大对养老机构新建、改建、扩建项目的信贷支持，助力全市打造“链式养老”服务模式。海门农商银行针对养老服务机构初期投入大、回报周期长的特点，开发了“企惠贷”中长期信贷产品，先后为椿苑恒升康复护理公司、芳华护理公司、四甲镇诗怡托老院、辰阳医院等发放4000多万元。通过“企创贷”“诚信融”等免担保信用，为亿东医疗仪器、南通卫康医疗器械有限公司、高秋生物医药科技等22户小微养老产业主体发放18756万元。

　　金融服务离不开一个个场景，这也是数字化技术推动下的必然趋势。与老年人有关的场景则构成了养老生态圈，这就要求，若要做好养老金融服务，金融机构就需要深度融入养老生态圈，为此，很多农商银行早已布局其中。

　　北京农商银行积极搭建养老助残特惠商户服务体系，商户类别涵盖大型商超、老年餐桌、医药医疗、家政服务、生活照料、日间照料、养老机构、文化娱乐、社区便利店等16大类。在合作的特约商户范围内，为持有养老助残卡和民政一的老年客户，给予折扣优惠服务，目前涵盖稻香村、吉野家等餐饮商户，物美、顺天府超市等便民超市以及永安堂、康复之家等医药机构，将高品质的消费优惠服务送到老年客户身边。

　　为了积极响应北京市解决养老服务“最后一公里”的问题，北京农商银行创新金融服务模式，研发养老驿站线上商城，对接近千家养老驿站商户，提供全方位适老金融服务，老年客户足不出户就可享受生活必需品配送到家服务。养老助残卡持卡人通过养老驿站商城搜索生活所需的养老商品或服务，完成线上下单，即可实现上门服务商送货上门的服务，有效填补“最后一公里”的养老服务空白，为老人的晚年生活带来了便利。另外，为解决老年客户随身携带不便的问题，推出养老助残卡线上支付产品——“凤凰智付”，支付仅凭手机号、短信验证码、支付密码即可完成。

　　越来越多的农商银行构建自身的老年人线下社区，形成老年人圈层，为做好养老金融服务打下良好基础。成都农商银行已组建500余个“享福俱乐部”,通过举办文娱聚会、知识讲堂、专题沙龙等方式，建立老年人交流娱乐和生活互动场所。每月9日都是老年用户的专属享福日,当天，全行网点将开展“9是享福日”特色活动,包括义诊、理发、、磨刀、科普讲座等活动,并提供书画、摄影、保健、手工等课程选择,积极开展相关文体活动。为积极响应老年群体在投资理财、防范金融等方面的科普需求,成都农商银行推出了一系列通俗易懂、接地气的“成都话”金融教育课程。近两年来,该行已累计开展金融课堂3400余次,累计服务老年学员17万余人,有效提升了老年群体的风险防范意识,守护老年客户财产安全。

　　江苏省联社积极加强横向合作，携手打造老年群体服务生态圈，分别与江苏省政务办、人社厅、医保局等签署战略合作协议，加深业务合作，让老年客户享受“一站式”服务。升级改造农村普惠金融服务点，让老年群体享受综合金融服务“足不出村”。统筹农商银行、村“两委”、供销社等资源，打造政务、村务、商务和金融服务“四务融合”金融便民服务示范点3000个，让“伴老便老”走进社区村巷。推进人社服务“就近办”，让老年群体线下办事“只进一门”。主动申请社保经办业务合作银行资格，打造“就近办”合作银行品牌，实现城乡居民参保登记、缴费申请、待遇领取等一站式办理。

　　江苏农信还致力于打造“15分钟医保服务圈”，方便老年群体。江苏省54家农商银行与当地医保部门达成业务合作，实现在银行网点、金融便民服务点代理相关医保业务。44家农商银行与当地医保部门合作建立“15分钟医保服务圈”示范点，741个网点开通参保和变更登记、异地就医备案、享受门诊慢特病病种待遇认定等，“全省医疗保障经办政务服务事项清单”中的32项医保服务业务，年均各类医保业务超过60万笔。做养老金融服务的先行者